Tous les assurés connaissant le système du bonus-malus qui récompense ou sanctionne leur conduite. En revanche, nombreux sont ceux qui s’interrogent sur la façon et le délai pour récupérer son bonus après s’être vu infliger un malus. LesFurets.com vous explique tout.
Le bonus-malus en bref
Le bonus-malus est une sorte de baromètre de votre comportement sur la route. Il récompense ou sanctionne votre conduite en réduisant ou en majorant votre prime d’assurance auto.
Il s’agit d’une disposition légale imposée à tous les assureurs pour l’ensemble des contrats d’assurance de véhicules terrestres à moteur.
Le calcul du bonus-malus en bref
Chaque année sans sinistre, votre assureur diminue votre coefficient précédent de 5 %. Après 13 années consécutives sans sinistre, vous pouvez prétendre au bonus maximal de 0,50 et bénéficier ainsi d’une réduction de 50 % de votre prime d’assurance auto. En revanche, en cas d’accident responsable, vous vous verrez infliger un malus, c’est-à-dire une majoration de 25 % de votre coefficient si la responsabilité vous incombe à 100 % ou de 12,5 % si vous partagez les torts avec l’autre tiers impliqué. Notez que la majoration porte sur chaque sinistre, indépendamment de sa gravité. Cependant, le malus est plafonné à 3,5 soit une majoration maximale de 400 % de votre prime de départ. Le calcul s’effectue sur une période de 12 mois, ne prenant pas en compte les deux derniers mois précédant l’échéance annuelle. Ainsi, un accident survenant au cours de cette période de deux mois ne serait pris en compte que l’année suivante dans le calcul du bonus-malus.
Comment et en combien de temps récupérer son bonus ?
La question que se posent tous les assurés s’étant vu infliger un malus est : « comment revenir à ma situation initiale ? ».
Rien de plus simple : il suffit de vous tenir à carreau pendant 2 ans. En résumé, après 2 ans sans sinistre responsable, votre malus disparaît et vous revenez à votre coefficient de départ de 1, c’est-à-dire à votre prime de référence. En revanche, vous ne reviendrez pas à votre situation au moment du sinistre. Vous repartez en quelque sorte de 0. Si vous bénéficiez du bonus maximum depuis au moins 3 ans, votre premier accident n’occasionnera aucun malus, peu importe votre degré de responsabilité. Néanmoins, il vous faudra ensuite 3 ans sans accident responsable pour récupérer votre bonus maximum.
Quels sinistres ne comptent pas pour mon malus ?
Quel conducteur n’a pas peur du malus ? Au moindre accrochage, beaucoup d’assurés tremblent à l’idée de perdre leur bonus ou, pire, de se voir infliger un malus… Pour autant tous les sinistres n’entraînent pas de pénalité financière. Tour d’horizon des situations dans lesquelles vous ne serez pas sanctionné par votre assureur.
Comment fonctionne le bonus/malus pour une voiture en location
Avoir un accident responsable ou non avec une voiture louée peut-il influer sur le taux de malus ? Non, mais ce qui apparaît comme un avantage ne supprime pas pour autant les responsabilités et peut s’accompagner de quelques inconvénients.
Le bonus a-t-il une date limite ?
Le bonus est calculé chaque année en fonction du nombre de sinistres responsables des conducteurs. Mais lorsque l’on ne conduit pas durant quelques années, qu’en est-il de notre bonus ?
Refus du transfert de bonus
Après une interruption de plusieurs années d’assurance auto ou moto à votre nom, votre assureur refuse de tenir compte de votre ancien bonus. En a-t-il le droit ? Non, car aucun texte règlementaire ne précise une durée de vie pour le coefficient de réduction.
Application du bonus-malus lors d’un déménagement en UE
Vous déménagez dans un pays d’Europe et vous vous demandez si votre nouveau contrat d’assurance souscrit localement prendra en compte votre taux de bonus-malus ? En général oui pour la plupart des états membres, mais pas de manière automatique.
Écrit par les experts Lesfurets.com
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